助力支小支农 政府性融资担保“大显身手”

助力实体经济的小巨人 政府性融资担保如何撬动支农支小新格局

在当前经济下行压力与结构转型交织的背景下，支小、支农融资难、融资贵依然是制约高质量发展的关键痛点之一。大量小微企业、家庭农场、新型农业经营主体“有订单没资金”“有技术缺抵押”，金融“最后一公里”不畅的问题时有发生。与此财政资金有限、银行风控趋严，如何在“安全”和“发展”之间找到平衡点，成为现实考题。正是在这样的现实语境下，政府性融资担保机构开始“大显身手”，通过“以小撬大、四两拨千斤”的方式，为支小支农注入源源不断的金融活水，成为推动乡村振兴和民营经济发展的关键金融基础设施。

夯实支小支农的制度支点 政府性融资担保的功能再认识

从本质上看，政府性融资担保是一种由财政出资设立或注资、以政策目标为导向、实行市场化运作的“准公共产品”。它通过向小微企业、“三农”主体提供信用增级服务，缓解信贷供给侧与融资需求侧之间的信息不对称和风险错配。传统金融体系更偏好“有抵押、看规模”的大中型企业，而无形资产较多、经营波动偏大的小微和农业主体往往被拒之门外；政府性融资担保的出现，恰恰是在信用链条中“补上了最薄弱的一环”。一方面，以财政资金为后盾，构建风险分担、损失补偿、保费补贴等机制，降低银行放贷顾虑；通过专业尽调和跟踪服务，提升融资需求方的“可评估性”和“可管理性”，让“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制得以落地。

支农支小的关键抓手 从“输血”到“造血”的传导逻辑

围绕“助力支小支农”这一主线，政府性融资担保不只是简单地增加贷款数量，更重要的是推动金融资源精准滴灌到产业链关键环节，实现从“资金输血”到“能力造血”的转变。对小微企业而言，担保机构通过 “低费率、广覆盖、可续保” 等政策，帮助其跨越创业早期、扩张阶段中的资金“鸿沟”；对农业主体而言，通过对特色种养殖、农产品加工、冷链物流、农机服务等环节提供融资担保，有助于打通“产加销”全链条，促进农业产业化经营和农村一二三产业融合发展。更为重要的是，在支农支小的过程中，政府性融资担保机构不再是单一的“担保提供者”，而是逐渐成长为产业金融的组织者与服务者：协同涉农龙头企业、农业社会化服务组织、合作社和银行，推动“订单+担保+信贷”“仓单质押+担保”等模式创新，让金融更贴近真实经济活动，实现“项目找资金、资金配项目”的良性循环。

财政与金融的有效协同 风险共担机制让“愿担敢担”成为可能

支小支农领域的一个现实难点在于：风险客观偏高、收益相对有限。如果没有有效的风险共担与补偿安排，单靠担保机构自身“硬扛”，很难兼顾可持续发展与政策目标。近年来，多地探索的做法表明，财政与金融的深度协同，是撬动政府性融资担保“大显身手”的关键变量。一是通过设立 “政府性融资担保风险补偿基金”、“再担保补偿池”等，按照一定比例对担保代偿损失予以补偿，实现“财政出一点、银行让一点、担保降一点、小微得实惠”的多方共赢局面；二是对符合支农支小方向的项目实施保费补贴、贴息支持，让真正需要资金的市场主体“用得起、愿意用”担保产品；三是优化“政银担”合作机制，通过联合尽调、统一授信标准、批量担保模式，降低单笔业务成本，使小额、分散、高频的支农支小业务具备商业可行性。这种财政兜底、银行让利、担保增信的组合拳，使得“愿担、敢担、会担、快担”逐渐成为行业共识与制度安排。

案例透视 政府性融资担保如何激活县域经济与现代农业

以某中部农业大县为例，当地传统经济长期依赖初级农产品销售，农户普遍面临“缺资金、不敢投、不善管”的发展困局。县级政府性融资担保机构在省再担保平台和财政风险补偿资金的支撑下，针对性推出“粮食订单担保”“生猪养殖周转担保”等产品。在粮食板块，担保机构联合粮食收储企业和银行，对签订收购订单的种植大户提供免抵押担保贷款，贷款额度与种植面积、历史产量挂钩；一旦市场价格波动或遭遇自然灾害，担保机构与财政风险补偿资金共同分担损失。两年时间内，当地粮食规模经营主体的平均种植面积扩大近一倍，仓储烘干、品牌包装等配套环节同步发展，县域粮食产业链附加值明显提升。在生猪产业，担保机构围绕“龙头企业+家庭农场+合作社”的模式，为配套养殖场提供流动资金担保，配合保险机构开展“保险+信贷+担保”联动，显著降低因疫病、价格波动带来的系统性风险。通过这类综合解决方案，县域生猪存栏量稳步增长，农户抗风险能力显著增强，政府性融资担保在县域现代农业体系构建中发挥了“关键节点”的功能。

创新产品与数字赋能 让支小支农服务更加精准高效

为了突破传统担保模式对财务报表、物理抵押的高度依赖，政府性融资担保机构正加速与数字化技术融合，推动产品与风控形式的双重创新。一方面，拓展 “税融通”“票据贷”“知识产权质押+担保” 等针对小微企业的特色产品，通过对纳税记录、交易流水、电商运营数据的综合分析，重建信用评估体系，解决轻资产企业“融资难”问题；在农业领域探索基于遥感、物联网和区块链的“数字农田”风控模型，对种植面积、长势、产量等实时监测，实现对担保项目“在线识别、动态预警、智能预警”。这类数字普惠金融的实践，使得担保业务能够从“经验判断”转向“数据驱动”，在降低运营成本的进一步扩大对偏远地区、小规模经营主体的覆盖面，有力支撑乡村振兴战略的落地实施。

坚守政策定位与可持续发展 在“有形之手”和“无形之手”之间找准平衡

尽管政府性融资担保在支小支农方面“大显身手”，但其长期健康发展仍离不开对政策性与市场化关系的精准把握。一方面，必须坚守“聚焦小微、服务‘三农’、不与商业担保机构恶性竞争”的定位，将有限的担保资源优先配置到“首贷户”“小微创业者”“新型农业经营主体”等重点群体，避免偏离主业、追求短期利润；也要通过完善内部治理、提高专业能力、强化风险控制，提升自我“造血”能力，确保在财政支持之外具备基本的可持续性。实践证明，在治理结构上引入绩效考核与风险约束并重的机制，在业务上构建“政策性业务+适度市场化业务”的组合，在风险上实施“前端严把入口、中端动态管理、后端依法追偿”的全流程管理，有助于打造一批专业化、规范化、可持续的政府性融资担保机构，真正让这只“有形之手”与市场的“无形之手”协同发力。

展望未来 政府性融资担保在新发展格局中的责任与机遇

面向未来，在加快构建新发展格局、着力推动高质量发展的进程中，支农支小仍将是金融工作的战略重点与长期任务。无论是新型城镇化带来的创业潮，还是农业强国战略下的农村产业升级，抑或是数字经济时代涌现的大量创新型小微企业，都需要更加灵活、更加普惠、更加可及的融资支持。政府性融资担保作为连接财政与金融、串联宏观政策与微观主体的关键枢纽，将在以下几个方面持续“大显身手”：一是进一步完善“政银担保险”协同机制，形成更具韧性的多层次风险分担体系；二是围绕产业集群、优势特色产业带，打造一批具有区域辨识度的支农支小担保品牌，提高金融资源与产业布局的匹配度；三是借助数字技术与大数据平台，推动监管部门、担保机构、金融机构之间的数据共享与风险联防，在保障信息安全和隐私的前提下，构建覆盖更广、成本更低的信用基础设施。可以预见，随着制度环境不断优化、业务模式持续创新，政府性融资担保将在助力支小支农、服务实体经济中扮演愈发重要的角色，成为撬动高质量发展和乡村全面振兴的一支金融“生力军”。